Важно экономить не на качестве или количестве продуктов, а на их стоимости, которая во многом зависит от того, где вы их покупаете. Важно экономить не на качестве или количестве продуктов, а на их стоимости, которая во многом зависит от того, где вы их покупаете.
Как экономить семейный бюджет
Согласно статистике, более половины населения России живет по принципу «из рук в рот». Некоторым людям с низким доходом просто нечего откладывать, другие не знают, как правильно контролировать и управлять своими деньгами. Такие проблемы приводят к жизни в кредит и еще большим расходам из-за переплат в банке.
Интересно. Даже большинство граждан в развитых и финансово стабильных Соединенных Штатах тратят весь свой ежемесячный доход без остатка и не делают сбережений. Согласно исследованию Times, 76% американцев живут от зарплаты до зарплаты. Причиной такой кажущейся беспечности является привычка жить в кредит, которая особенно широко распространена в США. Молодые люди берут кредиты на образование, после создания семьи они берут новые кредиты на недвижимость, один или несколько автомобилей. Большинство не могут отказать себе в удовольствии и берут кредиты на все вещи, которые им нравятся. Затем все их значительные доходы используются для погашения существующих кредитов.
В этой статье вы узнаете, как экономить на семейном доходе, чтобы жить полной жизнью, не откладывая на важные покупки.
Oбщиe пpaвилa, мeтoды и пpинципы экoнoмии
Основное правило бережливости гласит: тратьте меньше, чем получаете. Таким образом, вы сможете откладывать деньги на важные покупки, чтобы обеспечить финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
Методы экономии включают:
🔺 Контроль суммы доходов и расходов,
🔺 Планирование регулярных и периодических покупок,
🔺 искать альтернативы при выборе товаров и услуг.
Существует также несколько принципов разумного ведения домашнего хозяйства, которые применимы как к отдельным людям, так и к семьям. Давайте рассмотрим некоторые из наиболее эффективных и распространенных.
💲 Принцип 50/20/30: все основные расходы должны составлять половину ежемесячного дохода, по мнению основателей. Сюда входят жилье, коммунальные услуги, питание, транспорт, одежда первой необходимости и предметы домашнего обихода. 20% вашей зарплаты должны быть переведены на сберегательный счет или использованы для погашения существующих долгов. 30% — расходы на отдых и развлечения: Развлечения, путешествия, ненужные покупки. Принцип 50/20/30 поможет вам откладывать ⅕ вашего годового дохода без особых усилий и не даст вам скучать — почти треть зарплаты можно потратить на развлечения.
Применение принципа 50/20/30 не всегда возможно. Если половина денег уходит на оплату аренды или ипотеки, то, конечно, невозможно применить такой принцип. Но к цели стоит стремиться, увеличивая доходы и сокращая неразумные расходы. 💲 Принцип нескольких конвертов или копилок. Это также означает плановое разделение бюджета, но уже на несколько частей. Например:
▪ 50-60 % на текущие нужды,
▪ 10 % при планируемых оптовых закупках,
▪ 10% на образование и обучение,
▪ 10% на развлечения,
Если вы сократите обязательные расходы, вы сможете откладывать больше денег на развлечения или на рост и сбережения. Некоторые из них включают обязательные вычеты на здоровье, подарки, ремонт и благотворительность.
Каждая часть должна быть помещена в отдельный конверт или копилку. Внесенные деньги следует запечатать или перевести на сберегательный счет в банке, чтобы избежать нецелевых трат и получить дополнительные проценты. Чтобы было легче контролировать и корректировать свои расходы, можно установить лимит не на месяц, а на неделю.
Важно. Вы не должны тратить больше установленной суммы. Если вы потратили деньги на еду 5-го числа месяца, вам следует прекратить подобные траты до конца месяца.
Это хороший вариант планирования для большинства людей, но он не учитывает, например, выплаты по ипотеке. Если у вас нет собственного жилья, то лучше накопить немного денег и взять кредит, на который нужно потратить 30-50% от вашего среднего дохода.
💲 Принцип распределения на основе фактических расходов. В течение нескольких месяцев отслеживайте, на что и сколько вы тратите, и по возможности сокращайте свои расходы. Проанализируйте полученные данные и на их основе разработайте четкий бюджет. Вы можете планировать постепенное сокращение своих расходов на 1-5% в месяц.
Этот тип принципа легче внедрить, поскольку он требует меньших изменений в привычках и распорядке дня.
Peaльныe coвeты кaк cэкoнoмить ceмeйный бюджeт
👉 Составьте точный бюджет. Невозможно сократить расходы, не будучи подотчетным. Подсчитайте, сколько денег вам нужно выделить на каждую статью расходов, и подумайте, что можно сократить или исключить.
👉 Планируйте все свои покупки заранее. Это поможет избежать ненужных импульсивных покупок. У вас будет время подумать об их необходимости и рассмотреть альтернативные варианты.
👉 Заручитесь поддержкой своей семьи. Если вы экономите, а другие члены семьи — нет, вы не сможете правильно распределить общий бюджет. Поэтому составьте план расходов на семейном собрании.
👉 По возможности избегайте кредитов. В большинстве случаев покупка в кредит предполагает переплату, что увеличивает общую стоимость. Вы переплачиваете и покупаете товар, который не можете себе позволить. Исключения: покупка автомобиля, которая значительно увеличивает ваш доход, или ипотека, которая обходится вам дешевле, чем аренда жилья. В этом случае вы экономите деньги, выбирая лучшую сделку и разумно инвестируя свои средства.
Экономия денег обычно подразумевает бережливое отношение ко всем статьям расходов. Давайте рассмотрим подробнее, что и как вы можете сэкономить.
52 лайфхака, как экономить деньги при маленькой зарплате, и таблица учета расходов
00 : 00, 8 ноября 2018 г.
Есть тенденция: доходы большинства семей падают год от года — цены растут, добавляются новые расходы, некоторые «съедает» инфляция. В таком контексте небезосновательно задумываться о том, как сэкономить на маленькой зарплате.
6 шагов, чтобы начать экономное ведение домашнего хозяйства при маленькой зарплате
- Выплатить кредит.
- Перестать «дотягивать» до зарплаты и брать в долг.
- Вести более рациональный, осознанный и здоровый образ жизни.
- Накопить на что-то значительное (образование детей, автомобиль, дача).
- Поддерживать порядок в доме, не иметь «лишних» вещей.
- Держать в шкафу только ту одежду, которая действительно необходима.
- Прекратить импульсивные покупки.
- Научиться экономно жить, расставляя приоритеты.
- Регулярно ездить в отпуск к морю.
- Понять, куда утекают деньги.
Список может быть более или менее длинным. Некоторые из этих пунктов абсолютно необходимы, а другие окажутся положительным бонусом к экономии денег. Каждый раз, когда вы «отказываете» себе в очередной шоколадке, вспоминайте свой мотивационный список. Еще лучше, если он всегда будет у вас под рукой, например, в качестве заставки на смартфоне. В общем, вам нужно найти причины, чтобы научиться жить экономно.
Шаг 2. Проанализировать расходы
Составьте список ежемесячных и ежегодных расходов. Разделите их на три категории (у вас может быть разная планировка и другие приоритеты — наш список просто пример):
- Неизбежные и обязательные. Еда, кредиты, коммунальные платежи, страховка, плата за детский сад/школу, одежда, лекарства, транспорт, интернет, мобильная связь.
- Средней важности. Обеды в столовой на работе, плата за различные сервисы вроде посещения фитнес-клуба, обслуживания банковской карты, химчистки, услуг няни, парикмахера и другое.
- Наименее важные. Путешествия, подарки, благотворительность, развлечения, хобби, книги, украшения.
Экономия — это особая статья «расходов». Возьмите за правило вместе с супругом откладывать 5-20% от зарплаты и 100% от неожиданных, незапланированных доходов. Рекомендуется иметь банковский счет, с которого автоматически вычитается 5-20% из вашей заработной платы. Сбережения могут быть «подушкой безопасности на черный день» или использоваться для досрочного погашения кредитов.
Найдите время, чтобы понять, без чего вы не хотите обходиться (качественная еда, бассейн, нижнее белье) и как вы можете оптимизировать другие расходы:
- Подарки не покупать, а делать своими руками.
- Обеды брать на работу, отказаться от кофе на вынос, снеков из автоматов, полуфабрикатов и фастфуда.
- Перейти на более выгодный мобильный тариф и более выгодную транспортную карту.
- Путешествовать, используя накопленные мили, промокоды или в складчину с друзьями.
- Ходить на бесплатный маникюр и стрижку в учебные центры по подготовке стилистов.
- Вместо большого количества обновок собрать базовый гардероб из качественной, многофункциональной и долговечной одежды.
- Проводить салонные процедуры дома.
С чего начать экономить
Лучший способ начать — это планировать свой бюджет и контролировать свои доходы и расходы. Так говорит Бодо Шефер, автор книг о личных финансах, в своей книге «Путь к финансовой свободе», и его слова подтверждаются достижениями читателей T-J.
Бюджетирование. Я всегда планировал свой бюджет именно так: Я складывал деньги в кучу, и когда мне нужно было что-то купить, я брал их и покупал. Это неправильная стратегия: по крайней мере, тот факт, что я еще не ходил в море, подтверждает меня.
Правильный бюджет означает учет доходов в начале месяца, планирование расходов и сбережений и расходование только тех денег, которые вы зарабатываете в следующем месяце. Джулия, которая когда-то была транжирой, подробно объясняет это.
Вы можете либо составить таблицу бюджета самостоятельно, либо скачать готовую таблицу из этой статьи. Ее автор является хорошим экономом и считает, что самый важный бюджет — это ежедневный бюджет.
Регулярно отслеживать доходы и расходы легко с помощью приложений для личных финансов. Читатели, которые пользуются ими, замечают многие вещи, на которые они могли бы не покупать и не копить.
Финансовые приоритеты. Разделите свои финансовые цели на категории: важные, не очень важные и совсем не важные. Всегда покупайте сначала самые важные вещи. Возможно, у вас не останется денег на ненужные вещи, но важные вещи будут покрыты.
Если вы сначала купите ненужное, у вас может не остаться времени или денег на покупку необходимого. Будучи студентом, я однажды потратил все свои деньги на друзей, а когда мне пришлось платить за квартиру, меня чуть не выгнали.
Отказ от кредита. Кредит — это сделка, в которой вы сознательно переплачиваете. Если вы уже взяли кредит, Никита расскажет, как его погасить и переплатить как можно меньше.
Копилка. Бодо Шефер также рассказывает об этой технике. Выберите самые важные желания и заведите отдельную копилку для каждого из них. Не обязательно покупать розовую копилку с отверстием сзади. Вы можете открыть сберегательный счет в банке.
Дисконтные карты и карты cash back. Дисконтные карты можно приобрести в сетевых магазинах, кафе и аптеках. Иногда они бесплатны, иногда за них нужно платить. В любом случае, карта — это хорошее вложение, если вы являетесь постоянным клиентом магазина. Вы можете окупить стоимость такой карты, купив первую попавшуюся вещь.
Оптимизируйте свои расходы. Человек по имени Вася предлагает эти принципы оптимизации:
- Составить список действительно необходимых трат в месяц, чтобы он перекрывал основные потребности.
- Найти места, где можно купить это дешевле, чем в магазине у дома.
- Поставить лимиты по картам и отключить в них интернет-покупки.
- Перед тем как лечь спать, мысленно проверять, действительно ли я купил сегодня то, что мне нужно, по самой выгодной цене.
Прочитайте, как Антон использовал таблицу Excel и аналитику для оптимизации своих расходов.
Как экономить деньги в семье
Семейный бюджет зависит от семейных обстоятельств. Не существует единственно правильного способа ведения совместного хозяйства. T-J много говорил об успехах и неудачах семей в различных ситуациях:
- Как жить вдвоем на 40 тысяч рублей и при этом копить
- Как вести раздельный семейный бюджет
- Как вести семейный бюджет, когда жена зарабатывает больше мужа
- Как вести семейный бюджет, если у вас нестабильный доход и ипотека
- Как вести семейный бюджет перед свадьбой
- Как вести семейный бюджет, если вы переехали в другую страну
Дети и деньги. Я никогда не учился экономить деньги, и в детстве у меня не было никаких сбережений. Тогда я тратил все, что попадалось под руку, на пластиковые пистолеты, петарды и мороженое.
Мои родители не знали, что существуют принципы, которые учат ребенка экономить:
- Не покупать ничего по первому требованию. Покупка должна быть осознанной и желанной.
- Позволить ребенку выбирать. Не давить.
- Помочь составить наглядный финансовый план.
- Не покупать самим — предложить накопить.
- Завести ребенку два конверта: один — для трат, другой — для накоплений.
- Не бояться неудачных трат.
В качестве радикальной меры вы можете позволить детям самим распоряжаться своими деньгами.
Как экономить на продуктах
Я с содроганием думаю, сколько денег я бы сэкономила на покупках, если бы в детстве пользовалась советами T-J.
Я изучил подходы Светланы, которая экономит на покупках 50 000 рупий, Виктора, который тратит 10 000 рупий в месяц на покупки с женой, и Лены, которая обходится 5 000 рупий, и выделил общие рекомендации.
Составьте список своих покупок. Помните, что все маркетологи в мире бессильны против человека со списком покупок. Этот список поможет вам ничего не упустить из виду и избежать незапланированных расходов. Например, я не пользуюсь списком покупок, поэтому часто беру лишнее.
Составляйте список покупок не перед походом в магазин, а когда вам нужен тот или иной товар. И записывайте их не просто на листе бумаги, а на своем мобильном телефоне, который всегда у вас под рукой. Когда вы достанете последний пакетик чая из коробки, запишите в своих заметках: «Чай».
Делайте это дома. Когда я покупаю чай в кофейне, я плачу не только за пакетик, сахар и воду, но и за работу персонала и аренду помещения. Когда я готовлю чай дома, я плачу только за чай. То же самое относится и ко всему остальному: Шницель, салаты, суп или лапша.
Не ходите в магазин голодными. Когда я иду за покупками голодная, я покупаю то, что мне хочется в данный момент, и не особо задумываюсь о пользе или цене продуктов. Помните: хорошо питающийся человек — это разумный человек.
Не покупайте слишком много скоропортящихся продуктов. Это очень просто: у вас может не быть времени на их приготовление. Например, если вы покупаете 25 пучков лука со скидкой, но потом выбрасываете часть, это похоже на затоваривание.
Перестаньте есть жирное мясо. Два аргумента: Жирное мясо более дорогое и вредное для здоровья.
Не покупайте энергетические напитки. Я отказался от энергетических напитков, потому что узнал, что основное вещество в энергетических напитках, которое бодрит, — это кофеин. Больше ничего замечательного в них нет. Я также подсчитал, что в энергетическом напитке содержится примерно столько же кофеина, сколько в чашке кофе. Но кофе выгоднее энергетика и приятнее, особенно кофейные зерна.
Приготовьте кофе дома. Капучино в кофейне стоит 100-300 рублей. В стоимость входит зарплата бариста, стоимость аренды помещения и оборудования. Я долгое время работал бариста и считаю, что такой же кофе можно приготовить дома за 10 рублей.
Помимо этих общих принципов, существуют и конкретные способы экономии. Хорошая экономия достигается благодаря целенаправленной охоте за выгодными покупками в магазинах. Этих людей называют сборщиками кишмиша.
Еще один специальный метод — покупка товаров в оптовых магазинах и через рекламу. Еще один способ сэкономить — снизить цену. Прочитайте, как правильно вести переговоры.
Начинайте заранее готовиться к крупным покупкам
Пользователь Reddit QueenPigeon пишет:
«Когда речь идет о крупных покупках — таких как новый автомобиль или большой предмет мебели — готовьтесь заранее. Например, мы решили купить новый автомобиль. Мы рассматривали всевозможные идеи, цвета, марки и модели, искали на всех автомобильных сайтах, разговаривали с друзьями и родственниками.
Наконец, потратив все свое свободное время и проявив крайнее терпение, мы нашли Escape с полным приводом за более чем $6 000 и заплатили за него всего $2 000, потому что кто-то хотел побыстрее от него избавиться!».
Найдите альтернативу крупным супермаркетам
Покупка на месте может обойтись гораздо дешевле. Потратьте немного времени и сравните цены в супермаркетах, продуктовых магазинах и на местном рынке. Или отправляйтесь на оптовые склады, чтобы купить мясо, птицу, свежие фрукты и овощи по более низким ценам.
«В моем районе есть три продуктовых магазина на выбор: Первый обычно намного дороже, но в нем много уникальных и труднодоступных товаров; второй совсем не дешевле, но в нем хороший выбор свежих продуктов и мяса; третий дешевле, но там не всегда можно купить все необходимое.
Обычно я захожу в дешевый магазин по дороге домой и покупаю там все, что могу, а затем то, что мне нужно, в двух других», — говорит пользователь Reddit manbeef.
Не покупайте абонемент в тренажерный зал
Упражнения на свежем воздухе очень полезны и к тому же бесплатны. Конечно, абонемент в спортзал позволит вам не пропустить ни одного занятия, но заниматься дома или на свежем воздухе ничуть не сложнее. Только с финансовой точки зрения это позволит вам сэкономить много денег на здоровье в будущем.
Slow life/«Медленная жизнь»
Давайте начнем с истоков концепции «медленной жизни». В 1986 году в Италии возникло движение Slow Food. Активисты этого движения призывали готовить дома и есть семейную еду без спешки (и не приобщаясь к культуре фастфуда).
Философия Slow Life родилась из любви к домашней еде.
Кроме всего прочего, она учит нас не покупать ненужные вредные продукты и жить «без вредных веществ» (подумайте, как это полезно)!
Но венцом учения является искусство наслаждаться каждым днем. Для этого иногда нужно отойти от образа современного, успешного, всемогущего человека. И все, что вам нужно делать, — это выполнять простые задания:
- откажитесь от массовой карьерной гонки
- замедлитесь в прямом смысле слова, то есть начните ходить медленно, чтобы увидеть массу прекрасного вокруг себя
- правильно распределяйте время, чтобы у вас были свободные выходные
- и проводите выходные в парках, любых красивых местах, даже просто в лаунж-зоне собственной дачи
- читайте (!), но не очередной бизнес-журнал, а что-то любимое, для души
«Мое представление о комфорте — это хорошая лампа для чтения».
Люсьен Рис Робертс
Проще говоря, вам нужно держаться подальше от ненужного беспорядка. А взамен наслаждайтесь тем, что у вас есть сейчас: скромным доходом, домашним кофе (на теплой кухне без лишних раздражителей, конечно), семейными выходными.
И вы должны вести свою жизнь в том темпе, который вам подходит (как и было предсказано 100 лет назад).
Девиз «Люби себя»
А теперь о самой важной философии двадцать первого века.
Уже более 100 лет мы навязываем себе новые правила совершенства. Раньше девушки считали, что красивой можно быть только с модельной талией, только до N-30.
И в конце концов даже маркетологи, бренды косметики и нижнего белья стали в унисон говорить: «Люби себя».
Умные производители ни в коем случае не ориентируются на узкую аудиторию (худые, молодые, богатые, безупречные). Поэтому не стоит жаловаться на возраст. И вы должны больше не подражать образцам для подражания, певцам или каким-либо идеалам, а ценить тех, для кого вы являетесь идеалом.
Как мы видим, мудрейшие люди нашего времени отказываются от того, что не приносит радости — от правил красоты, борьбы за карьерные возможности, суеты, даже от ненужных покупок.
Приоритетом в жизни должно быть время и пространство для вещей, которые мы любим, для привлекательных встреч, для воспоминаний. Все остальное приложится!
Дайджест Квартблога
Хорошие экологические привычки: начните сегодня, чтобы завтра было лучше — Kwartblog призывает нас развивать хорошие экологические привычки сейчас, чтобы в ближайшем будущем не жалеть о пассивном поведении. Давайте начнем с малого!
Мой день: разные люди о своей продуктивности — Kvartblog расспросил трех дизайнеров об их личной эффективности и выяснил, что помогает им быть продуктивными, расти и добиваться успеха.
Книги для класса: Kwartblog рекомендует — Kwartblog продолжает знакомить вас с интересными и рекомендуемыми книгами. На этот раз мы выбрали три интересных названия. Они меняют мышление и вселяют оптимизм.
Откажитесь от мусора: Это проще, чем кажется — мы составили простой, но эффективный список действий, которые помогут вам сократить количество производимых нами отходов и жить без лишних трат.
Цитаты дня: отрывок из книги Откажись выбирать! Как использовать свои интересы, хобби и увлечения для создания жизни и карьеры своей мечты» — Квартблог продолжает знакомить вас с интересными книгами. Сегодня мы публикуем отрывок о том, кто такие сканеры и что они делают, чтобы стать счастливыми.
