Закрытие счета по инициативе предпринимателя или руководства общества с ограниченной ответственностью происходит быстро. Срок увеличивается, если компания находится в стадии ликвидации. Это связано с тем, что сначала необходимо погасить долги перед кредиторами.
Как закрыть расчётный счёт в банке
Мы хотим выяснить, в каких случаях компании и индивидуальные предприниматели должны закрыть свои счета и как они могут это сделать.
- Причины закрытия расчётного счёта
- Документы для закрытия счёта
- Заявление о закрытии расчётного счёта
- Как закрыть счёт при ликвидации ООО
- Порядок закрытия расчётного счёта
- Может ли банк отказать в закрытии расчётного счёта?
Причины закрытия расчётного счёта
Они могут зависеть от решения индивидуального предпринимателя и руководства компании или других организаций. По инициативе руководства банковский счет будет закрыт, если:
- Идёт процесс ликвидации или реорганизации.
- Принято решение сменить банк.
- В компании сменился владелец.
- У компании сменился фактический адрес регистрации.
- В течение двух лет расчётный счёт ООО или ИП не использовался в финансовых операциях.
Суд может потребовать закрыть счет, если он вынес решение о прекращении коммерческой деятельности предприятия. Или если юридическое лицо нарушило положения 115-ФЗ.
Документы для закрытия счёта
- Заявление о закрытии счёта.
- Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, которая действительна на момент предоставления.
- Приказ со списком людей, которые имеют право закрыть расчётный счёт.
- Паспорт человека, который имеет право закрыть счёт.
- Протокол собрания учредителей, если у компании несколько собственников.
- Документы, подтверждающие организационные изменения, о которых должен знать банк, чтобы закрыть счёт.
- Чековая книжка и карта.
Один год ведения электронной бухгалтерии по премиальной цене для индивидуальных предпринимателей до 3 месяцев.
Алгоритм закрытия счёта в банке
Вы должны убедиться, что вы ничего не должны банку и что банк ничего не должен вам. Затем вы должны сообщить банку о своем желании расторгнуть договор на обслуживание и получить письменное подтверждение. Также убедитесь, что банк уничтожает ваши личные данные.
Прежде всего, помните, что вы должны лично присутствовать в банке при закрытии счета. Сделать это удаленно практически невозможно. И одного посещения обычно недостаточно. Поэтому выберите подходящее отделение и время, возьмите свой паспорт и пластиковые карты, связанные со счетом, и отправляйтесь в банк.
Если возможно, посетите отделение, в котором вы открыли свой счет. О сокращении времени ожидания часто можно узнать в отделении или колл-центре.
Возможный подводный камень: в большинстве банков вы можете закрыть свой счет в любом отделении, но чтобы не терять время, лучше обратиться в центр поддержки банка.
Шаг 2: обнулите баланс счёта
Если на вашем счете еще есть деньги, переведите их на другой счет в интернет-банке или снимите в банкомате. В обоих случаях они направят вас к операционисту для получения остатка. Но если вы подготовитесь, то сможете сэкономить время.
Вы должны подать заявление на закрытие счета в своем банке. Закрытие счета не происходит в одночасье. Если у вас прикреплена карта, это может занять до 60 дней. Маловероятная, но возможная загвоздка: если за это время по счету будет проведена транзакция, вам придется повторить шаги с 1 по 3.
Шаг 4: получите официальное подтверждение
Не поленитесь еще раз сходить в банк, чтобы получить официальное подтверждение того, что счет закрыт и что банк не имеет к вам претензий. Они могут удивленно поднять брови, но они напишут работу. Таким образом, вы будете в безопасности в случае возникновения споров в будущем.
Не ленитесь
Как закрыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — порядок и правила
Закрытие текущего счета в банке означает прекращение отношений между клиентом и банковским учреждением в отношении депонирования средств клиента на конкретный счет.
Закрытие расчетного счета означает, что все средства со счета снимаются и счет удаляется из учетных данных банка. После этого все функции счета становятся невозможными: хранение денег, получение и отправка платежей, внесение и снятие наличных со счета.
Причины закрытия расчетных счетов
Существует несколько причин для закрытия расчетного счета. Чаще всего инициатива исходит от клиентов, то есть владельцев фондов. Иногда инициатива исходит от государственных органов. В редких случаях счет закрывают сами российские банки.
Обычными причинами, по которым клиент закрывает текущий счет в определенном банке, являются:
- более выгодное предложение со стороны другого банковского учреждения;
- внутренние организационные изменения у клиента: присоединение к другой организации, смена вида или места деятельности;
- неудовлетворительное обслуживание со стороны банка и другие конфликты с ним;
- потребность в услугах, которые данный банк предоставить не может, или предоставляет их в неполном объеме, в неудобной форме, по слишком высокой цене;
- предложение другого банка размещать все средства только в нем (этого не требуют официально, но часто увязывают с возможностью получить кредит);
- неуверенность в перспективах работы банка, опасение, что он может потерять лицензию, приостановить работу, не сумеет вернуть деньги по требованию.
2 месяца, далее для покупок на сумму ₽150 000/месяц или отсутствия сделок в предыдущем месяце. В противном случае ₽490/месяц.
До ₽400 000, 5%+99 ₽ — до ₽1 000 000, 15%+99 ₽ — от ₽1 000 000.
До ₽400 000, 5%+99 ₽ — до ₽1 000 000, 15%+99 ₽ — от ₽1 000 000.
Возможны и другие причины, поскольку клиент волен выбирать банковское учреждение и продолжать или прекращать с ним отношения.
Государственные органы закрывают текущие счета, когда компания становится банкротом или ликвидируется по решению суда. Это делается с помощью должным образом назначенных временных администраторов. В таких случаях обычно закрывают все счета во всех банках; выборочное закрытие обычно невозможно.
Иногда счета закрываются самими банками. Это редкость, потому что если банк отказывается обслуживать клиента, он теряет комиссию за открытие счета, комиссию за транзакцию и остаток на счете, который банк использует для своей деятельности.
Причинами закрытия банком счета могут быть:
- подозрения в том, что клиент финансирует терроризм или занимается «отмывание денег» через свой расчетный счет;
- нарушается соглашение FATCA, т.е. происходит уклонение от уплаты налогов гражданами США;
- по расчетному счету нет движения средств в течение 2-х и более лет.
Закрытие счета банком обычно происходит не сразу, а требует предварительных объяснений, документации для подтверждения законности операций, напоминаний и блокировки счета. По закону банк обязан закрыть текущий счет после двух подозрительных операций в течение одного года. Это редко остается незамеченным клиентами, хотя иногда раздаются жалобы на злоупотребления со стороны банков.
Минимум ₽50 до ₽150,000 для ООО, 2.25% от суммы до ₽500,000 для индивидуальных предпринимателей.
Последствия закрытия счета по инициативе банка
Прекращение отношений по инициативе банка может иметь и другие неприятные и далеко идущие последствия:
- Владелец счета – индивидуальный предприниматель или организация столкнется с проблемами при открытии нового счета в другом банке.
- Тому, чей счет закрыли за противоправные действия или по подозрению, может быть сложнее получить кредит и вести общение с банками в других сферах.
Это не означает потерю прав. Однако банки имеют свои собственные системы обмена информацией и свои собственные критерии отбора клиентов. И они не обязаны раскрывать свои причины отказа в кредитах и других услугах.
Логичный вывод — не бороться с банками, а принять предложение закрыть счет или перейти в другой банк. К счастью, такое случается довольно редко.
Закрытие неработающих текущих счетов не требует особых объяснений — это исчезнувшие бизнес-счета и компании, прекратившие свою деятельность. Пока на счете есть деньги для выплаты алиментов, банк не против их присутствия. Затем банк направляет уведомление зарегистрированному владельцу счета и закрывает счет через 2 месяца.
3 месяца. Бесплатно с 4-го месяца, если оборот составляет ₽10,000 или более. В противном случае стоимость составляет 199 в месяц. Бесплатно при открытии SPA.
Как закрыть расчетный счет в банке?
Процедура закрытия счета зависит от условий договора и ситуации, в которой вы находитесь. Проще и быстрее, если клиент закрывает свой счет, но не прекращает вести дела с банком — открывает другое предприятие, реструктурирует свой бизнес и т.д. Затем расчеты по счету становятся стандартной процедурой, сотрудники банка активно помогают во всех операциях, а баланс переводится с одного счета на другой.
Если все отношения с банком разрываются по инициативе клиента, закрытие счета также означает полный расчет с банком. Здесь процедура может быть более сложной и длительной. Некоторые банки взимают дополнительную плату за расторжение договора. В такой ситуации труднее ожидать помощи и заботы. Прежде чем полностью прекратить деловые отношения, банк проверит все основания для взыскания возможных платежей с клиента.
Особенно сложно расторгнуть договор клиенту, взявшему кредит в банке. Банк зарабатывает трижды: на процентах по кредиту, на управлении счетом и на использовании остатка на счете. Банку легче отслеживать ситуацию, если вы регулярно контактируете с клиентом. Иногда обязательство вести текущий счет в конкретной кредитной организации прямо прописано в кредитном договоре, и закрытие счета становится поводом для требования досрочного погашения всей суммы.
Всевидящее око
Если вы увлечены идеей закрыть все дополнительные карты, но не знаете, как их все запомнить, налоговая служба может вам помочь. Он знает обо всех открытых счетах.
Налоговая служба видит все. Фото: equiniti.com
Он не может лично отслеживать транзакции без налоговой проверки, но он собирает информацию. И каждый может видеть в двух счетах, что он накопил и сколько счетов и карт открыто. Мы подробно рассказали о том, как проверить масштабы сбора персональных данных в статье «Налоговая служба собирала информацию о ваших банковских счетах в течение 7 лет». Что говорится в отчете и как его можно получить?».
Интересно, сколько у вас карт? Многие из них вы можете оформить онлайн, не бегая в отделение банка.
